Что такое экологическое страхование
Экологические риски зачастую недооцениваются или игнорируются компаниями. Росприроднадзор ежегодно взыскивает с предприятий около 2,5 млрд руб. за последствия аварий, губительные для природной среды. Для многих собственников сумма штрафов оказывается неподъемной. Чтобы авария не стала причиной банкротства, стоит позаботиться о страховании экологической ответственности компании.
Цели экологического страхования
Экострахование — это защита от финансовых потерь из-за непреднамеренного загрязнения окружающей среды. Как отметил владелец «Ренессанс Страхования» Борис Йордан, если бы «Норникель» был застрахован, ему бы не пришлось выплачивать более 142 млрд руб. в качестве штрафа за разлив дизельного топлива.
Если страхователем — лицом, риск ответственности которого застрахован, — становится ремонтно-строительная компания, полис также покрывает риски, возникающие при работе в помещении. Например, отравление формальдегидом, свинцом и другими токсичными веществами, которые могут выделять некачественные строительные материалы.
Система экострахования расширяет круг лиц, заинтересованных в том, чтобы на предприятии не было аварий. Прежде чем заключить договор, страховщик внимательно анализирует экологические риски, связанные с каждым этапом производственного процесса — от закупки сырья до утилизации отходов и продажи готовой продукции. Если экспертиза покажет, что вероятность наступления страхового случая слишком высока, в оформлении полиса будет отказано, пока недостатки не будут устранены.
Кроме того, страхование экологических рисков является источником финансирования природоохранных мероприятий — например, рекультивации почвы после разлива нефти, очищения водоема от токсичных стоков, лесовосстановления после пожара.
Основные элементы покрытия в полисе экострахования
При аварийных ситуациях страховая компания выплачивает компенсацию, покрывающую затраты на:
восстановление окружающей среды
выплату штрафов, взысканных уполномоченными органами исполнительной власти
компенсацию ущерба, нанесенного здоровью и имуществу пострадавших
выяснение причин аварии, юридическую поддержку и защиту в суде
Расширенный вариант страховки может включать покрытие расходов на:
случаи загрязнения, уже существующие на момент оформления полиса
перерыв в работе компании на время устранения последствий аварии
устранение разливов опасных для экологии веществ в процессе их транспортировки
очищение территорий, не принадлежащих страхователю
В договоре экострахования может быть указан лимит ответственности. Если размер ущерба выйдет за его пределы, оставшуюся сумму придется выплачивать владельцу бизнеса. Тарифные ставки зависят от сферы деятельности организации. Дороже всего оформление полиса обойдется предприятиям топливно-энергетического комплекса, лидирующим по загрязнению природной среды.
Экологическое страхование: виды
Экострахование бывает обязательным и добровольным. В первом случае государство определяет объем ответственности страховщика, права сторон, тарифные ставки платежей и другие нормы. Обязательное экологическое страхование необходимо для опасных производственных объектов — например, это относится к компаниям, которые создают сплавы черных и цветных металлов, добывают полезные ископаемые, используют токсичные, взрывчатые, легковоспламеняющиеся вещества. Обязательное страхование регулируется федеральным законом РФ № 225-ФЗ.
Отличительная черта добровольного страхования — гибкость условий. Договор заключается по инициативе представителя предприятия, а суммы выплат определяют в индивидуальном порядке, в зависимости от того, насколько предприятие опасно для природной среды.
Также выделяют следующие виды экологического страхования:
имущественное — распространяется на материальные ценности (землю, недвижимость)
юридическое — страхование экологической ответственности компаний, деятельность которых может причинить вред природной среде
личное — защищает здоровье тех, кто работает на потенциально опасном объекте или проживает рядом с ним
Распространенные трудности при оформлении полиса
Недоработки в области экологического страхования приводят к ряду проблем:
Отсутствие конкретики в понятии «экологический ущерб». Так, эта неопределенность стала темой обсуждений при ликвидации Чернобыльской аварии. Было неясно, вправе ли фермеры, которым запретили продавать молоко с высоким содержанием радиоактивного стронция, требовать у АЭС компенсацию экономического ущерба.
Сложно оценить вероятные экологические риски для конкретной компании, так как надежной статистической базы аварий и стихийных бедствий не существует.
Потребности страхователей не всегда соответствуют возможностям страховщика. Проблемы возникают даже с лимитированными выплатами. Например, во время урагана или наводнения аварии могут произойти сразу на нескольких предприятиях. Столь крупный убыток грозит страховой компании банкротством, а страхователям — длительным ожиданием выплат.
Степень риска может повыситься. Согласно договору, страхователь должен держать страховщика в курсе всех изменений. Например, сообщать, что оборудование устарело, но замена его не планируется. Но на практике он в этом не заинтересован. Страховщик, в свою очередь, не может оплачивать дорогостоящую экспертизу для осуществления постоянного контроля безопасности предприятия.
Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен.
Автор
Вера Жихарева
