«МИР», QR-коды, Face ID: чем российские банки заменят Apple Pay и Google Pay

В марте 2022 года системы бесконтактной NFC-оплаты Google Pay и Apple Pay прекратили свою работу на территории России. С этого момента рассчитаться за товары или услуги, приложив к терминалу телефон или смарт-часы, стало практически невозможно. Зато появились другие варианты: например, на кассах некоторых магазинов можно оплачивать покупки, предъявив уникальный QR-код. Plus-one.ru — о том, как отечественные компании заменяют ушедшие сервисы мобильных платежей.

Как покупатели справляются без привычных систем оплаты

После блокировки Apple Pay и Google Pay люди стали чаще пользоваться банковскими картами: по данным платежного провайдера «ЮKassa» (входит в экосистему Сбера), с февраля по июнь 2022 года количество таких операций выросло на 22% и заняло 88% российского рынка онлайн-платежей. Альтернативные способы расчетов — сервис SberPay, электронный кошелек «ЮKassa», а также выставление счетов через соцсети и мессенджеры — тоже стали популярнее.

Некоторые российские платежные системы уже создали сервисы, призванные заместить Apple Pay и Google Pay. Например, Mir Pay, «СБПэй», «Яндекс Pay» и Tinkoff Pay. Но пока ни одному из них не удалось стать полноценной альтернативой ушедших способов онлайн-оплаты.

Так, к Mir Pay и «СБПэй» можно привязать только карты «Мир». Они составляют 32,5% от общего числа выданного пластика, и Банк России работает над увеличением этого показателя. Но необходимо учитывать: после того как Visa и Mastercard приостановили свою деятельность в России (отечественные карты перестали работать за пределами страны, а зарубежные — внутри нее) некоторые банки продлили срок действия своих карт: Альфа-Банк — до конца 2028 года, Московский кредитный банк — до конца 2030-го, Газпромбанк — навсегда. В такой ситуации распространение платежных систем, работающих с «Мир», может затянуться: пока у россиян закончится срок действия карт, оплата пластиком вновь станет привычной.

Кроме того, на смартфоны Apple невозможно установить какое-либо платежное приложение, кроме заблокированного Apple Pay. К слову, в 2020 году Россия заняла второе место в мире по количеству пользователей этого сервиса: в стране он был установлен на 20–25 млн iPhone. На первом месте — США, на третьем — Великобритания.

Может ли бесконтактная оплата по QR-кодам стать привычной для россиян

Сбер, «Тинькофф», «Альфа» и другие банки запустили систему оплаты по QR-коду. Она работает по следующему принципу: кассир пробивает товары и печатает предварительный чек. Покупатель сканирует QR-код, после чего на смартфоне открывается окно банковского приложения для подтверждения платежа. Сейчас финансовые организации работают над тем, чтобы упростить процесс оплаты, ведь метод «приложить карту к терминалу» выглядит более быстрым и привычным. Так, Сбер запустил систему платежей, где считывать QR-код нужно продавцу, а покупателю достаточно открыть приложение «Сбербанк Онлайн», нажать значок QR и перейти во вкладку «Оплатить». А в конце октября 2022 года аналогичный сервис стал доступен и пользователям Mir Pay.

Доработка инфраструктуры и альтернативные пути

Система оплаты по QR-коду требует не только «привыкания» пользователей, но и модернизации терминалов и программного обеспечения. Раньше обновлением инфраструктуры занимались Visa и MasterCard, а теперь эту задачу предстоит решать российским финансовым организациям. Пока этот вопрос остается нерешенным, банки разрабатывают альтернативные варианты бесконтактной оплаты.

Международная система быстрых платежей

Центробанк рассматривает возможность создания платежного приложения для смартфонов, к которому можно будет привязать Visa и MasterCard. Один из вариантов — доработка «СБПэй». Но сделать это моментально не удастся. Во-первых, с «СБПэй» работает не вся банковская инфраструктура. Необходимо модернизировать терминалы, подключать к сервису финансовые организации. Во-вторых, потребуется время на тестирование этой технологии и получение одобрения от НСПК. А еще есть риск, что Apple заблокирует этот сервис на всех своих устройствах — и у пользователей iPhone исчезнет последняя возможность оплачивать покупки смартфоном.

Прием оплаты в мессенджерах и соцсетях

Продавец отправляет специальную платежную ссылку, а клиент переходит по ней и попадает на форму оплаты заказа. После ее заполнения и отправки с банковского счета списываются денежные средства. Также существуют чат-боты для приема оплаты — например, Промсвязьбанк (ПСБ) сделал такой в Telegram-канале. В чате можно как выставить счет, так и оплатить его нажатием одной кнопки.

ВТБ и Альфа-Банк объявили, что тоже создадут Telegram-бот для мобильных платежей. Главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов отметил, что пользователи банков в мессенджерах столкнутся с теми же рисками, что и при оплате на сайтах, в том числе с фишингом. Это вид интернет-мошенничества, при котором хакеры создают фейковый интернет-ресурс в надежде, что невнимательный человек оставит на нем свои данные.

Потратить деньги одним взглядом

Некоторые компании уже начали внедрять оплату по Face ID — технологии распознавания лиц. Например, X5 Retail Group (управляет сетью магазинов «Пятерочка», «Перекресток», «Карусель») совместно со Сбербанком встроила Face ID в кассы самообслуживания. Следующим шагом будет оснащение классических касс камерами, считывающими биометрические данные.

Оплата по Face ID есть и в Московском метро. Чтобы воспользоваться этим сервисом, необходимо зарегистрироваться в приложении «Метро Москвы», привязать к нему банковскую карту, «Тройку» и загрузить свое фото. Оплата проезда займет не больше секунды: достаточно встать на черный стикер, расположенный перед турникетом, и посмотреть в камеру.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram