Антикризисные лайфхаки
Как не допустить личный дефолт во время самоизоляции
Последние мировые события: распространение коронавируса и снижение стоимости нефти привели к резкому падению курса рубля, стоимости акций публичных компаний и повышению доходности на рынке заемного капитала.
Эти макроэкономические ситуации влияют на нашу повседневную жизнь и касаются каждого.
Из любого кризиса можно выйти с наименьшими потерями и даже выиграть, если выбрать грамотную стратегию. Давайте представим себя в роли антикризисного менеджера и рассмотрим несколько подходов, которые помогут не допустить личного или семейного дефолта.
Лайфхаками поделилась начальник отдела брокерского обслуживания МТС Банка Олеся Усольцева.
1. Консервативный подход
Сокращение расходов и формирование резервов:
Оцените ваши финансовые обязательства, расходы (ежедневные траты, коммунальные услуги, проезд) и возможности (заработная плата, накопления) минимум на 3 месяца вперед. При отсутствии накоплений — самое время о них позаботиться.
Оптимизируйте расходы. Главный принцип — осознанное потребление. В этом поможет: планирование и ведение расходов в удобном для вас мобильном приложении-калькуляторе, использование промоакций сервисов, кэшбэк по картам и многое другое.
Разлюбите тратить свои деньги. Звучит провокационно, но на деле это всего лишь использование лимита кредитной карты с кэшбеком в то время как ваши деньги лежат на накопительном счете и «работают»: приносят ежемесячные проценты. Не забудьте погасить задолженность по кредитной карте до окончания беспроцентного льготного периода!
Сформируйте резерв. Выбирайте краткосрочные депозиты (как правило это сезонные предложения, по которым ставка выше) и накопительные счета. Не стоит, поддавшись панике, покупать валюту «на все». Разделите свои финансы на несколько частей, чтобы избежать неверной «точки входа» и минимизировать риски.
Применяйте налоговые вычеты.
2. Креативный подход
Слово «кризис» состоит из двух китайских иероглифов: «опасность» и «возможность». Их синонимы в мире инвестиций: «риск» и «доходность». Существует правило — чем больше доходность, тем больше риск.
На рынке ценных бумаг — «сезон распродаж», у которого нет определенного срока окончания. Есть вероятности, что «скидки» будут увеличиваться. В «распродаже» участвуют ценные бумаги как российских, так и зарубежных компаний.
Обратите внимание на риски:
Инвестирование в ценные бумаги не застраховано государством;
Инвестируйте только свободные деньги, которые не потребуются вам на текущие расходы и не являются вашим резервом;
Инвестирование в текущей ситуации — долгая игра, минимум на 6 месяцев и дольше;
Инвестируйте частями в разные ценные бумаги, чтобы избежать неверной «точки входа», тем самым вы усредните стоимость и диверсифицируете портфель;
Если вас заинтересовало инвестирование в облигации, выбирайте выпуски с более коротким сроком до погашения;
Если вы начинающий инвестор, остерегайтесь использования заемных средств брокера для инвестирования в ценные бумаги, чтобы избежать дополнительных рисков.
Инвестирование в ценные бумаги — один из примеров реализации «возможности» в текущей ситуации. Не стоит считать его единственно верным. Огромное количество «возможностей» существует за пределами финансового рынка.
3. Комплексный подход
Сочетание консервативного и креативного подходов, обеспечит вам устойчивое финансовое положение в настоящем и возможность дополнительного дохода в будущем.
Многие из вас слышали рекомендацию хранить накопления в разных валютах. Пропорция: 30/30/30 (рубль/доллар/евро). Это соотношение — усредненная рекомендация и может не подходить именно вам.
Мы потребляем импортные товары. Изменение курса рубля к валюте оказывает прямое влияние на нашу платежеспособность. Наличие валютных накоплений является «буфером» в подобных ситуациях. Периодическое приобретение валюты на небольшую сумму позволяет комфортно сформировать резерв.
4) Открывайте краткосрочные депозиты
В условиях повышения ставок не стоит размещать рубли или иные средства в длинные депозиты. Если наблюдается период поступательного повышения процентных ставок по вкладам, открывайте короткие депозиты на срок 3-6 месяцев, тогда каждый раз по истечении срока вклада при повышении ставки у вас будет возможность разместить сумму на более выгодных условиях.
