Что выгоднее: снимать квартиру или взять ипотеку

Когда нужно улучшить жилищные условия, приходится делать непростой выбор: ипотека или аренда? Многим хочется иметь собственное жилье, где можно переклеивать обои и заводить домашних животных, не спрашивая на это разрешения. Но, с другой стороны, не каждый готов быть привязанным к одному адресу и отягощать себя обязательствами перед банком. Plus-one.ru разбирается, что лучше: ипотека или съемная квартира.

Ипотека: плюсы и минусы

Плюсы ипотеки:

1

Свое жилье. Главная причина, по которой лучше брать ипотеку, а не снимать квартиру, — уверенность в будущем. Рано или поздно жилье станет вашим и вы сможете передавать его по наследству. Во время выплаты кредита квартира находится в залоге у банка. Но в ней уже можно смело обустраиваться: делать ремонт и даже перепланировку (с учетом строительных норм и правил).

2

Можно получить льготы и субсидии от государства. Например, до 1 июля 2022 года гражданам РФ доступна льготная ипотека по ставке до 7% годовых при покупке жилья в новостройке. Приобретать недвижимость в сельской местности еще выгоднее: это можно сделать по ставке от 0,1 до 3% годовых. Также доступна оплата части покупки материнским капиталом.

3

При сложном финансовом положении банк предоставляет кредитные каникулы на срок до шести месяцев. Арендодатель на такое вряд ли согласится. А еще можно снизить финансовую нагрузку с помощью рефинансирования.

4

Стоимость жилья обычно растет, а ипотечный заем при этом не увеличивается. Это позволяет частично компенсировать выплачиваемые проценты.

Минусы ипотеки:

1

Решая, что лучше, снимать квартиру или взять ипотеку, учитывайте, что на первоначальный взнос нужна довольно внушительная сумма денег — от 10% стоимости жилья. Возможно, потребуется время, чтобы накопить ее. А еще необходимо учесть расходы на процентную ставку.

2

Сложность оформления. Оформить ипотечный кредит непросто: необходимо подтвердить свою платежеспособность, собрать пакет документов и дождаться ответа от банка. Если банки откажут, например из-за отсутствия стабильного заработка, в битве «ипотека или съемная квартира» победит аренда жилья.

3

Отсутствие мобильности. Для тех, кто не планирует долго жить на одном месте, снимать квартиру выгоднее, чем брать ипотеку. Конечно, можно сдавать ипотечное жилье на время своего отсутствия. Но решать проблемы с недобросовестными жильцами на расстоянии бывает хлопотно.

4

Взаимоотношения с другими жильцами. Даже с самыми вредными соседями придется подружиться или научиться жить мирно. Также вас, возможно, будут привлекать к участию в собраниях жильцов и решению общедомовых проблем.

5

При покупке квартиры в новостройке в первые несколько лет возможны неудобства из-за соседей, делающих ремонт, строительной пыли в подъезде и неразвитой инфраструктуры. Но зато можно с чистой совестью сверлить дырки в стене и ронять тяжелые фрагменты мебели, которая никак не хочет собираться в одно целое. Скорее всего, другие жильцы занимаются тем же самым.

Аренда: плюсы и минусы

Плюсы аренды

1

Мобильность. Можно найти хорошую работу в любой точке мира и арендовать жилье поблизости. Аренда бывает кстати, если вы еще не решили, где хотите жить. А если обстоятельства изменились, например появилась необходимость в дополнительной детской комнате или временно приходится сокращать расходы из-за увольнения, всегда можно подобрать новый, более подходящий вариант жилья.

2

Нет кредитных обязательств. Конечно, у каждого свое представление о психологическом комфорте. И если одним людям приятно осознавать, что квартира через пару десятков лет перейдет в их собственность, то другим легче жить без обязанности каждый месяц отдавать деньги банку. Ведь из арендованной квартиры можно переехать к родственникам или друзьям, а платеж по ипотеке никуда не денется.

3

Отсутствие скрытых затрат. Не нужно тратить десятки или даже сотни тысяч рублей на ремонт, бытовую технику, мебель и т. д. Если что-то сломается или потребует замены, достаточно сообщить об этом собственнику жилья — но это должно быть предусмотрено договором.

4

Столкнувшись с неприятными неожиданностями вроде растущей под обоями плесени, соседей, берущих уроки игры на фортепиано, или клопов в диване, можно просто переехать.

5

Есть возможность пожить в районе, где квартиры стоят дорого. Это поможет успокоиться и понять, что роскошь уже через пару месяцев становится обыденностью. Или, наоборот, мотивирует на карьерный рост и новые свершения, помогающие осуществить мечту об элитном жилье.

Минусы аренды

1

Если десятилетиями арендовать жилье, можно потратить сумму, превышающую его рыночную стоимость. При этом недвижимость никогда не перейдет в собственность. За ее аренду придется платить даже после выхода на пенсию.

2

Решая, брать ипотеку или снимать квартиру, задумайтесь, насколько для вас важно свободно распоряжаться личным пространством. Зачастую в арендованной квартире нельзя сделать ремонт и уж тем более перепланировку, не посоветовавшись с хозяином. Многие арендодатели негативно относятся к жильцам с домашними животными и маленькими детьми. Это связано с дополнительными расходами: никто не хочет переклеивать разрисованные обои или выбрасывать разодранный диван. А еще хозяева квартиры могут без предупреждения прийти с проверкой, чтобы убедиться, что жильцы соблюдают условия договора.

3

Мошенничество. Классика — это схемы с поддельными документами, фейковые риэлторские агентства, а также нелегальная субаренда, когда арендатор сдает вам жилье без письменного согласия его законного владельца. Чтобы не попасть в ситуацию «ни денег, ни квартиры», необходимо внимательно проверять документы и не переводить деньги до подписания договора.

4

Не каждый владелец готов зарегистрировать жильцов в своей квартире. А при отсутствии прописки по месту пребывания можно столкнуться с рядом трудностей: тяжелее устроиться на работу, определить ребенка в детский сад или школу, оформить кредитку с большим лимитом.

5

Оплата услуг риэлтора. Арендовать жилье без посредников сложнее, чем кажется. Скорее всего, придется заплатить довольно высокие комиссионные риэлтору. Многие хозяева требуют внести оплату за первый и последний месяц, а также внести страховой депозит на случай, если вы испортите что-то из имущества. В итоге может получиться значительная сумма, сравнимая с первоначальным взносом ипотеки.

Что лучше: ипотека или аренда

С одной стороны, расходов на жилье не избежать, независимо от того, снимать его или брать в ипотеку. Но, отправляя деньги банку, вы вкладываетесь в недвижимость, которая однажды станет вашей собственностью. А арендодателю вы платите за то, чтобы он позволил временно пожить в его квартире. В долгосрочной перспективе первый вариант выглядит надежнее.

Однако ипотечные платежи, как правило, выше арендной платы и могут просто не вписаться в бюджет. По данным ЦИАН, если заемщик взял однокомнатную квартиру в ипотеку на десять лет, то в крупных российских городах платеж будет выше арендной ставки. В то время как на оплате за съемное жилье можно сэкономить, если разделить жилплощадь с кем-то еще. Если же взять ипотечный кредит на 20 лет, то почти во всех городах платеж по ипотеке будет меньше средней арендной ставки (это не относится к Москве и Санкт-Петербургу). При подсчетах учитывались кредиты с первоначальным взносом 20% и льготной процентной ставкой 6,5%.

Кроме того, у аренды и ипотеки разная целевая аудитория. Снимают жилье чаще всего молодые люди, любящие путешествовать, и это особенно актуально сейчас, когда многие работают удаленно. Ипотеку обычно выбирают семейные люди, которые имеют стабильный доход и знают, где хотят жить. Их приоритетами являются обустройство жилья по своему вкусу, устройство ребенка в детский сад и школу.

В отличие от Европы, где снимать недвижимость в течение всей жизни — обычное дело, в России наем квартиры считается временным решением жилищного вопроса. К зрелому возрасту россияне стараются обзавестись собственной квартирой, так как размер средней пенсии не позволяет платить за аренду. Поэтому выбор между ипотекой и арендой зависит от личных стратегий каждого.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен.

Автор

Вера Жихарева