Долги канадцев по кредитам достигли $2 трлн

В стране разрабатывают и внедряют программы по финансовой грамотности для населения и предпринимателей

Фото: Рixabay/JamesQube

Долги канадцев по займам достигли $2 трлн. Хотя доходы канадских семей за последний квартал выросли 1,2%, задолженности по кредитам увеличились на 1,9%. По данным Статистической службы Канады, на каждый заработанный доллар рядового канадца приходится $1,68 долга. Об этом cообщает Ассоциация дипломированных бухгалтеров Канады (Chartered Professional Accountants of Canada, CPA).

Почти половина канадцев живет от зарплаты до зарплаты, поэтому даже самые небольшие финансовые проблемы могут обернуться серьезными последствиями, уверены в Ассоциации. Эксперты считают необходимым повышать финансовую грамотность населения. С 2012 г. организация запустила соответствующую программу — Financial Literacy program.

Активисты CPA проводят по всей стране обучающие мероприятия и сессии. Уроки предназначены для детей и взрослых и охватывают такие темы, как защита средств от мошенников, управление финансовым стрессом, поддержка малого бизнеса. В 2013 г. занятия посетили 1025 человек. С того момента количество участников удваивалось ежегодно. К концу 2017 г. более 5 тыс. волонтеров проведут уроки по финансовой грамотности для 50 тыс. человек. Всего программа повысила образованность в области личных финансов 100 тыс. канадцев.

«Мы действуем в интересах общественности, содействуем экономическому и социальному развитию,» — рассказала руководитель отдела корпоративной социальной ответственности (Corporate Citizenship) в CPA Доретта Томпсон (Doretta Thompson).

Ассоциация планирует расширить базу онлайн-инструментов и ресурсов. В начале следующего года организация запустит программу, которая позволит гражданам оценить свое материальное положение. «Мы также разрабатываем инструментарий для миллениалов (люди, родившиеся между 1981 и 2000 гг.) и уделяем больше внимания поддержке коренного населения. Мы увеличиваем и число волонтеров», — добавила Томпсон.

Как надеются организаторы, знания помогут канадцам не только улучшить личное благосостояние, но и укрепят малый бизнес, местную экономику и положительно повлияют на производительность труда и моральный дух жителей страны.

Финансовая грамотность на государственном уровне

Повышением финансовой грамотности населения занимается и государство. В апреле 2014 г. Федеральное правительство назначило Джейн Руни (Jane Rooney) из Агентства по защите прав потребителей финансовых услуг Канады (Financial Consumer Agency of Canada, FCAC) лидером по финансовой грамотности (Financial Literacy Leader). Специалист помогла разработать Национальную стратегию по финансовой грамотности «Включи меня» (National Strategy for Financial Literacy-Count me in, Canada), которая нацелена объединить государственный, частный и некоммерческий секторы, чтобы помочь канадцам разумно управлять деньгами и долгами, планировать бюджет, копить средства на будущее и защищать себя от мошенничества и финансовых злоупотреблений.

Согласно докладу Организации экономического сотрудничества и развития (Organisation for Economic Co-operation and Development, OECD), которая измеряет финансовую грамотность, в 2016 г. Канада заняла третье место из 29 стран. «Нам есть чем гордиться, — заявила Руни. — Но пробелы все еще есть, нужно много работать».

Финансовая грамотность в России

Российские власти также отмечают низкую финансовую грамотность населения. В 2017 г. министерство финансов РФ опубликовало «Национальную стратегию повышения финансовой грамотности на 2017-2023 гг.». Согласно документу, лишь каждая четвертая семья ведет письменный учет доходов и расходов; только треть россиян копят на пенсию. В том, что взнос по кредиту можно задержать, уверены более 20% трудоспособного населения. Только 12% россиян могут правильно назвать организации, которые защищают финансовые права потребителей.

По мнению специалистов, финансовая грамотность необходима не только для того, чтобы поддерживать благосостояние отдельного человека и его семьи, но улучшать социально-экономическое положение страны.

Власти намерены разрабатывать и внедрять программы по финансовой грамотности на всех уровнях образования — от дошкольного до профессионального и дополнительного; создавать цифровые образовательные ресурсы, онлайн-игры по финансовой грамотности, проводить онлайн-олимпиады для школьников.

«На примере удручающей статистики Канады и России мы наблюдаем негативные последствия отсутствия программ по финансовой грамотности для детей и взрослых, которые теперь влияют на благосостояние всего общества и экономики стран. Осознание бизнесом и государством важности и особой роли таких программ пришло относительно недавно и наш QIWI FINTEEN, созданный три с половиной года назад, был одним из первых подобных проектов в России», — сказала Елена Луценко, руководитель образовательных программ QIWI FINTEEN.

По ее словам, перед авторами программ по финансовой грамотности стоят намного более комплексные задачи по обучению не только базовым понятиям — кредитам, сбережениям, инвестициям, но и огромный пласт тем, связанных с современными финансовыми технологиями, кибербезопасностью, криптовалютами и так далее.

Многое зависит от того, на что делается упор в программах обучения. Есть потребительское поведение, а есть разумное потребление. Если в обучении сделать акцент, что кредиты — единственный способ решить финансовые проблемы, и при этом не объяснить, как можно спланировать свой бюджет без них, а также как найти способы по его оптимизации, то так кредиты и будут восприниматься. При правильном подходе на первое место выходят ответственное обращение с личными финансами, умение правильно обращаться с финансовыми технологиями. Через современные платежные средства и технологии, позволяющие оперативно и безопасно покупать с рук или арендовать, уже меняется и потребительская модель. Это уже реальность для наших детей — sharing economy («долевая экономика»). Отличный пример — каршеринг. Ведь можно взять автомобиль на те часы, когда он действительно нужен, сгонять в выходные в торговый центр и не перегружать город и дворы лишними авто. Такое потребление без владения дорогостоящим имуществом меняет мировоззрение и качество жизни общества в целом", — уверена Луценко.

Сообщить об ошибке: CTRL/CMD + ENTER